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What is IFA 獨立理財顧問

由RED 的高級業務拓展總監講解什麼是 IFA 獨立理財顧問. 【有關IFA 常見問題】 1. IFA獨立理財顧問和產品供應商（保險公司？），有什麼不同？ 其實雙方的角色和立場不同。全方位理財顧問(IFA獨立理財顧問)是代表客戶利益，只會站在客戶的角度，秉持客觀中立的原則，為客戶挑選市場上最適合的產品或工具，從而達至不同的財富目標。就好像醫生一樣，在瞭解病人的病情後，會為病人配置不同的藥物及治療，而這些藥可能來自不同的藥廠，幫助病人儘快康復。 而保險代理人（Agent）、銀行客戶經理、基金公司銷售人員等只能代表自己公司的利益，通常只會推薦自己公司的產品和服務，例如：你找 A 保險公司的代理人諮詢一份保險，通常只會聽到 A 公司的產品是最好的，只接收單一的資訊，不能作出比較，很難得到真正客觀中立的建議。 2. 通過IFA獨立理財顧問和直接在產品供應商（如保險公司）購買的產品，有什麼不同？ 沒有任何不同，客戶通過IFA獨立理財顧問和直接在產品供應商那裡購買到的產品是完全一樣的。客戶的資金/保費是產品供應商收取，買賣合約/保單等也直接由產品供應商簽發。 以保險為例：香港保險需要通過中介人，即已獲委任的保險代理人或已獲授權的保險經紀（如IFA獨立理財顧問）進行購買。相關法律條文如下： “根據《保險業條例》的定義，保險中介人即保險代理人或保險經紀，這兩類的主要分別是：保險代理人是擔任保險公司的代理或分代理人，而保險經紀則是擔任保單持有人或潛在保單持有人的代理人。” (IFA獨立理財顧問是客戶和產品供應商之間的有效溝通橋樑) 3. 通過IFA選購產品有什麼好處？  節省大量時間和精力：IFA獨立理財顧問可以同時比較不同種類及不同公司的產品，可以為客戶快速篩選出最適合自己的產品或組合。  一站式全方位金融服務：只需要對接一位稱職的IFA獨立理財顧問，就可以得到長期及全方位的綜合策劃方案，而不是購買單一的產品。  多重服務保障：客戶不論是在前期的比較選擇，或中期的認購跟進，還是後期的管理服務等，不但 可以直接找相關產品供應商，獲取服務，更可以通過IFA獨立理財顧問得到多重一站式服務。  更好的私隱保障：全程只需對接一個可靠的IFA獨立理財顧問，無需將自己的私隱資料告知不同代理人。　 4. 通過IFA購買產品是否有額外收費？ IFA提供免費的顧問服務，沒有任何額外收費。同時，客戶可能得到來自IFA平台的一些特別優惠。簡言之，IFA在客戶和產品供應商之間架起了一座有效的溝通橋樑；不但沒有額外收費，還可能有更多增值服務。 5. 通過IFA購買保險，批單、理賠等是不是比在保險公司直接投保慢？ 投保批單不會變慢。IFA和各大保險公司有直接的官方管道對接，以及專人負責跟進。所有申請會直接進入保險公司核保部，並隨時跟進整個投保過程，做出快速及時的反應。而理賠速度也不會變慢。IFA有官方管道直接和保險公司的理賠部門對接，和保險代理人一樣，也是將理賠的相關檔直接交到保險公司理賠部，因此速度幾乎一樣。 保險公司通常會給予有強大實力的IFA公司提供專屬的VIP管道和特殊待遇。比如我集團是香港友X保險公司的鑽石級VIP，客戶在核保要求等方面，甚至會比他們自己的普通代理人更優。 6. 通過IFA購買基金等投資產品，比銀行有哪些優勢？  選擇更多 一般的商業銀行，只賣自家基金公司（如有）或幾家基金公司的產品。選擇通常較少，一般只有幾十隻。強大的IFA平台會和大量國際知名基金公司合作，因此選擇範圍更廣。通常有近千隻證監會認可的基金供挑選，涵蓋環球市場的各方面。 一句話：銀行有的，IFA平台上基本都有；銀行沒有的，IFA平台上也可以有！  專人專業服務 在IFA購買基金，以較低門檻即可以享受私人銀行般的高端服務。專業的IFA會盯緊市場走勢，為客戶提供專業免費的環球市場資訊、適當的投資建議、貼身及時的投資管理服務、定期回顧和檢討等。 而在一般的商業銀行購買基金，通常不會有專人一對一進行服務。 7. IFA的產品服務眾多，會不會不夠專業？ 通常情況，IFA更加專業。一個合資格的IFA從業人員，需要擁有各類保險牌照和投資牌照方可執業；而普通銷售人員，通常只需擁有單一牌照。IFA需要通過的專業資格考試和培訓，是普通銷售人員的數倍之多。所以，一般來說，IFA應該比普通銷售人員的知識更淵博、更專業。不過IFA個人的專業和操守也是因人而異，很大程度上取決於個人修為。因此，用心挑選一名專業可靠的顧問非常重要。 8. IFA公司萬一倒閉了怎麼辦？ 並不會造成實質影響。首先，我們在挑選IFA平台時，要認真考察其資質，儘量選擇實力強大、操作規模大的IFA，避免其因經營不善造成的潛在風險。退一萬步來說，即使所選擇的IFA出現倒閉的情況，對客戶所購買的產品和服務也沒有實質的影響。正如前文所述，客戶的資金會直接去到相關產品供應商，合約也是直接與供應商簽署，IFA只是提供了多一層的顧問增值服務。因此，即使IFA公司倒閉，客戶也可以直接找供應商處理相關事宜，不會對自己造成不利影響。